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3檔高股息 养我一辈子

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3檔高股息 养我一辈子-研究机构职员蔡海兹从2003年开始,每年拿出30万元存款,固定投资3文件高配息股,无论台股看涨、或看跌,一定买进,6年下来,3档股票含配息、配 ...炒股技巧技术学习论坛技巧信息技术研究交流

3檔高股息 养我一辈子 -

研究机构职员蔡海兹从2003年开始,每年拿出30万元存款,固定投资3文件高配息股,无论台股看涨、或看跌,一定买进,6年下来,3档股票含配息、配股、再加股价增值,合计市值已达303万6,000元,平均年报酬率达16%。


好的股票(业务好,业绩好,低估),可以养你一辈子,你相信吗?

今年39岁的研究机构职员蔡海兹就办到了!从2003年开始,他每年拿出30万元存款,固定投资3文件高配息股,无论台股看涨、或看跌,一定买进,而且3档股票每年配发的现金股利,也在下一年度和自己的存款一起滚入,投资相同的股票。

6年下来,他从口袋拿出来养这个现金流果树的本金只有180万元,但3档股票含配息、配股、再加股价增值,合计市值已达303万6,000元,累积报酬率168.67%,平均年报酬率达16%。假设蔡海兹把相同金额的资金,存在银行放定存,6年下来,利息只有10万多元,年报酬率相差14%之多。

尽管去年金融海啸,让台股重跌46%,但是,蔡海兹对这个用股票打造平稳现金流的果树,非常满意,不但抱股不卖,还打算用相同的股票再存4年,让果树再长大1倍。按他估算,届时,每年光靠股票配息就可以领超过72万元,平均每月可领6万元,至于现在,这个现金流果树,每月就可为他产生近3万6,000元的股息收入。

用这套方法,最大的好处是,不必管股价波动、不怕股灾,也能赚进稳定的现金流,「这等于是自己DIY退休年金,而且是活多久、领多久,还可能愈领愈多!」这位研究员出身的上班族如此说。

打破观念,不再赚价差
改赚配息让钱不断流进来

蔡海滋会想出这套方法,是被罗勃特清崎(Robert T. Kiyosaki)的一句话启发,他说:「好资产,必须能为你带来持续性的收入。」高股息股就是这样的好资产。


在用这方法之前,蔡海兹投资股票达10年,原本只想靠股票快速致富,每天看技术线图、抢进杀出,总是赚小、赔大,赚两万元、赔10万元。10年下来,总投入近200多万元本金,只小赚10%左右。「花那么多心力,却是白忙一场,」

蔡海兹如此描述早年的投资模式。

投资不一定稳赚,工作也不是铁饭碗。做研究员多年,每次遇到不景气,公司都会先从研究部门先砍人,「2001年网络股灾后,市况不好,我爸妈担心有一天会裁到我,一直劝我去考公务员。」但蔡海兹没去看考试用书,反而把当时新上市的《富爸爸,穷爸爸》翻了好几遍。

他发现,清崎是靠买入好资产,然后从资产中得到丰沛的现金,再进行投资,因此致富。而清崎和他最大的差别,在他买卖股票只想赚价差,努力要赚「一次性收入」,并没有设法让持股变成一种「持续性收入」。

但是,按照清崎的建议,把配股、配息滚进投资账户,随着投资股票的市值长大,配息跟着大增,「如果1年配息足够1年生活之用,只要投资的公司不出事,股票就不必卖,钱就会一直流进来!」蔡海兹分析。

单有观念还不够,他再用高股息股中钢做试算。他把中钢自1991年至2000年的每年开盘价、配发的股利等数据全部找来,以每年固定投入10万元,加上前1年配息,在开年第1天开盘就买进,如此连续做10年,结果发现,总投入现金是100万元,10年累积的资产总值可达140万元。

那段期间,先后发生亚洲金融风暴、网络股灾,中钢股价从最初买进的29.5元,最高涨至36元,到2000年最后1天收盘时,跌到19.9元,但仍能创造每年平均7%的利息收益,比做价差安全、简单,获利又比银行定存高又稳,蔡海兹因此打算,除中钢外,再挑两档高股息股,打造自己的现金流果树。问题是股票要怎么挑?

身体力行,挑出高股息股
每年每檔投入10万元只买不卖

蔡海兹以中钢为范本,挑选在公司经营上,必须业绩长期稳步成长,财务稳健的产业龙头股;其次是公司股利政策要均衡稳定,即使遇到景气不佳,仍可用保留盈余来分配股息。

对此,嘉实信息副总经理王锦树分析,高配息股因长期财务和绩效稳健,除权除息后,多半能填息,基本上股价波动不太大,长期投资,很有利。

蔡海兹花1个多月详读财报确认,由于设定投资金额是1檔股票1年投10万元,因此从本益比在10倍以下、股价在20元以内的股票筛选,最后选出中钢、台橡、超丰3檔高配息股。

由于这方法至少要持续10年,对习惯买股赚价差的蔡海兹来说,最大的挑战是,必须控制自己,不受股价波动影响,每年定期买进,不能因股价涨跌就卖出,必须像机械般反复操作。玉京财经信息执行长汪洁民就分析:「做惯价差的人,只想掌握波段,1年赚20%-30%。所以行情一来,股票就抱不住,会卖掉。」

为了解决汪洁民点出的问题,蔡海兹先把自己投资的资金重分配,1/2还是做价差,赚一点额外报酬;另外1/2加上年终奖金,就存进3档高配息股票去累积财富。因此,他还另外开了一个证券交易户,并把操作原则告诉营业员,请营业员在每年第1天开盘时,不必管股价,就用每年底固定存入的资金,连同前1年配发的股利,全数买进指定的股票。

坐享丰收,退休金有着落
未来月领6万不成问题

前3年时,现金股利只小幅增加,但比起做赚价差,这里的操作不需贴盘太近,压力小,也不会焦躁,蔡海兹已经很满足。到了第4年,资产增值加速,尤其是台橡,每年累积的现金股利以1倍左右的速度成长。「再做4年,每月累积到6万元以上,我就不用工作、可以提早退休了!」

虽然,这两年景气不好,股利缩水,但蔡海兹评估,这只是短期影响,而且定额投入的10万元可买进更多的股数,果树的规模反而增加得更快,配息收益甚至可能大增,让他不必再等4年,就能提前退休。「现在,正是执行这方法的黄金期,可以把你失去的退休金再『存』回来,」蔡海兹说。

清崎曾说:「投资,是一个透过简单、机械化操作就可以致富的过程。为什么大多数人做不到?因为他们认为,投资致富,过程很神奇,不可能这么简单、单调而枯燥。」花6年为自己打造一个稳定现金流的果树,现在,蔡海兹也相信,做投资,简单比复杂要好得多!

汪洁民指出,蔡海兹的投资策略,其实上市柜企业的老板们都是这么做,「用股票复利滚钱,才是真正有钱人会做的事!」更重要的是,执行这方法并不难,本金也不用多,从现在开始,你就可以执行!

*以股养股 不怕股市涨跌都能赚

蔡海兹在每年第1天开盘时,以30万元买进3档股票,每年配股续抱,配息就在来年和30万元本金一起买进股票,以第1年来看,经过试算3档股票市值就翻涨为55万7,685元(市值=[本金÷3文件股票第1个交易日开盘价+3檔股票配股]×最后交易日收盘价+3檔股票配息),6年下来,资产长大1.68倍。

*想学养股术,可以这样做:

(一)挑出值得投资的股票

1.公司财务长期稳定: 过去10年,营收稳定成长 资本支出少、自由现金流量充裕获利不一定要年年成长,但长期呈上升趋势,原则是:近3年每股税后盈余(EPS)平均值>近5年平均值>10年平均值

2.过去5年~10年的股利政策均衡而稳定。

3.公司是产业龙头。

4.依你每年可投入预算,挑选股价适合的标的。

(二)进场执行

1.第1次买股,可用两个原则注意股价: 本益比在10倍以下买进股价是否够便宜?可用股价净值比(PBR)做参考指标,愈低就愈具投资价值。

2.采定期定额方式投入:
第1年开盘第1天,买进10万元
第2年开盘第1天,用10万元+第1年配发的现金股利,买进中钢
第3年开盘第1天,用10万元+第2年配发的现金股利,买进中钢,如此反复操作至少10年。

在累积到够你用的现金流之前,现金股利一定要再滚入,不能领出来,直到累积到足够现金流后,不用卖股票,就完全可以靠现金股利过日子。

(三)追踪与调整

1.每年检视数据:查看营收、获利的数据,若5年到10年期长线走势往上,就可安心续抱。

2.留意经营状况:当出现年度亏损时,要开始注意接下来的经营表现,若第2年产业景气没问题,公司营收和获利仍大幅衰退,就要全数出清,换股执行。

(四)不断的心理建设

1.不受股价涨跌影响:每年买股时,不要受股价起伏影响,因为你是要赚现金流,不是赚价差。

2.坚持长抱: 坚定的持续长抱,连存10年~15年都不去动用,股票复利的效果是非常惊人的。

*专家看法

资诚会计师事务所协理余弘仁:要赚股息,也要省税金

申报个人综所税时,「股东可扣抵税额」取决于「发放股利」及「税额扣抵比率」,只要「税额扣抵比率」高于「个人综合所得税率」,股东参与除权息,可享股利或股息报酬,也可额外获得抵减税额,可谓「一鱼双吃」。根据过往纪录,传统产业股,可扣抵税率高,通常在15%?20%以上,较无税负问题;至于电子业,因已享有租税优惠,可扣抵税率就低,投资人就易有税负的负担。

宝来投信指数投资处副总经理黄昭棠:定期检视个股的股利政策

小心企业会调整股利政策,例如向来采高股利政策的鸿海,今年就调降股利。 长期执行须小心如果公司获利不佳,有可能发不出股息。在产业与景气出现变化时,注意个股经营、股利政策的调整,建议每年检视1次。
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