手机版 官方微博
官方微信
扫描关注:理想财富微信公众号
理想论坛App
扫描下载理想论坛App
RSS

信托机构布局消费金融,搭建风控系统是难题

[原创]
设置
1842 10 镭射财经 Lv.2 发表于 · 2020-1-17 23:50 举报 显示全部楼层 复制 正序浏览 |
跳转到指定楼层


2019年,“去通道,控地产”贯穿信托行业始终。



房地产信托业务具有风险低、收益高的特点,是信托公司主要的利润来源。但伴随严监管常态化,房地产信托业务逐渐萎缩。



去年7月,银保监会相关负责人表示,为加强房地产信托领域的风险防控,对部分房地产信托业务增速过快、增量过大的信托公司,银保监会开展了约谈警示,要求这些信托公司控制业务增速,提高风险管控水平。



去年8月份,银保监会向各银保监局信托监管处室下发了《中国银保监会信托部关于进一步做好下半年信托监管工作的通知》,坚决遏制房地产信托过快增长、风险过度积累的势头。



受政策调控影响,去年三、四季度,全国信托资产管理规模环比下降,房地产相关业务受到更多约束。



中国信托业协会公布的数据显示,截至去年三季度末,全国68家信托公司受托资产余额21.99万亿元,较二季度末下降5376.9亿元,环比下降2.39%



用益金融信托研究院数据显示,据公开资料不完全统计,截至2020年1月3日,四季度共有60家信托公司募集成立集合信托产品6072款,环比增加9.99%,募集资金4882.25亿元,环比下滑4.49%。



用益信托金融研究院研究员喻智指出,在强监管趋势下,2020年的房地产信托业务或将继续萎缩,业务转型仍需时间。



面对主营业务受限、转型压力大难题,不少信托公司打起了消费金融的主意。



信托业协会调研数据显示,截至2018年末,已经约有40家信托公司进入消费金融市场,信托业合计开展消费金融信托余额近3000亿元,业务规模持续增长。



增长空间广阔,无疑最具吸引力。须知,在整个消费金融领域,信托公司的市场占比仅为1%。



中国信托业协会认为,总体而言,目前信托公司在消费金融领域的信托规模仅1千亿元左右,相较于整个消费金融约9万亿的市场规模,信托行业在该领域的布局渗透率偏低,业务增长空间大,信托公司积极布局消费金融领域大有可为。



除增长潜力巨大外,信托公司布局消费金融,在资金募集与放贷杠杆方面具有天然优势。



在用益信托研究员帅国让看来,信托公司一方面具有牌照优势,与其他非银行机构参与消费金融业务相比,具备较强的资金募集能力;另一方面,在资管新规下,相较于券商资管和基金子公司,信托公司的放贷资格具备较大的利用价值和施展空间,信托公司开展此类业务有一定的优势。



考虑到持牌消金公司受限于10倍放贷杠杆约束,信托公司则不受此影响。



《消费金融公司试点管理办法》规定,作为非银行金融机构的消费金融公司不得吸收公众存款,其资本充足率最低为10%—12%。因此,持牌消金公司杠杆上限为10倍。



面对放贷规模突飞猛进的情况,不少持牌消金公司不得不借助注册增资、业务合作等方式,以满足监管要求。仅2019年,就有10家持牌消金机构增资65.72亿元。



但增资形势一片大好背后,并非所有消金机构都在去年表现良好。



受合作方韦博英语跑路影响,提供教育分期贷款的招联消费金融成为众多学员声讨的对象。



伴随美利金融旗下品牌有用分期一案被定名为“1105”特大涉黑网络套路贷专案,作为资金合作方的湖北消费金融、晋商消费金融,与借款人之间的纠纷逐渐暴露。



加上招联消费金融业绩放缓,华融消费金融去年上半年由盈转亏,苏宁消费金融、长银五八消费金融亏损幅度扩大,北银消费金融仍未摆脱亏损。



即便如此,信托机构也积极拥抱消费金融业务,试图分享上万亿元的增量市场。



与消费金融公司、助贷公司合作,成为最常见的做法。



例如,云南信托与卖好车、农分期、信而富、微贷网、维信金科、小赢理财、大搜车、优信等合作;



外贸信托与中腾信、维信金科、捷信消费金融、紫金普惠、赫美小贷、飞贷、金融联等合作;



渤海信托与万达共富、找钢网、量化派合作,中信信托与小赢科技合作,国民信托与二三四五合作。



去年7月,国内首家信托系消费金融公司—中信消金正式开业,背后就有中信信托的身影。



此外,据自媒体消金界报道,云南信托被业内称为“消金布局最广”,也是“路子最野”的信托机构。



上证报曾报道称,云南信托的消费金融业务目前位居行业第一梯队。同时,其普惠金融服务已覆盖供应链金融、物流、教育、三农、社区金融、小微金融等15个场景,服务逾1000万客户。



但这难掩风险爆发后的责任缺失。在去年年中爆发的供应链金融大案“承兴案”中,银保监云南监管局就明确指出云南信托在该项目上不够严格审慎。



值得注意的是,信托机构布局消费金融领域也并非十全十美。信息系统与风控体系,就是最典型的问题。



从信息系统建设来看,信托机构要落后于其他金融机构,其采用的信息系统与消费金融业务不匹配,需要重新投入资金、招揽人才、研发专利。



然而,信息系统的建设非一朝一夕之功,在开发完成后还需要两三年左右的磨合与积累。



此外,信托机构的过往风控经验,并不适用于消费金融业务。



信托领域的特质是,投资起点为上百万,风险更为集中。而消费金融领域的特点是,单笔金额小,几千元到几万元不等,风险相对分散。



金融监管研究院研究员陈海彬指出,与传统的信托风控完全不同,信托公司如果自主开展消费金融业务,需配备专门的业务管理系统。



大型信托机构有资金、人才与科技方面的优势,足以支撑解决上述问题。但对受限于规模的中小信托机构来说,通过外部机构科技赋能的方式,在个人征信、支付清算、贷中监控、贷后智能策略建设方面快速积累用户消费行为等数据,升级风控逻辑和风控模型,在消费金融领域建立先发优势,未尝不是一种更好的选择。



【本文由〖镭射财经〗原创作品,转载需获授权。】

相关股票

绅士688
Lv.6
发表于 2020-1-25 21:42 复制 查看全部楼层
       
分享是美德,交流促进步!
龙哥2014
Lv.5
发表于 2020-1-18 21:55 复制 查看全部楼层
谢谢分享!
春天水乡
Lv.6
发表于 2020-1-18 20:40 复制 查看全部楼层
最近妖股挺疯,感觉大A已成了赌场,公募抱团半导体,游资抱团星期六诚迈科技;外资抱团消费医药,这种无节操,这特么还叫股市么?是该管管了!
黑桃237
Lv.4
发表于 2020-1-18 19:08 复制 查看全部楼层
       
感谢精彩分享
要推网
Lv.6
发表于 2020-1-18 18:45 复制 查看全部楼层
欢迎大家关注
老伯999
Lv.4
发表于 2020-1-18 18:30 复制 查看全部楼层
谢谢精彩分享,辛苦了!!!
鸽子2000
Lv.3
发表于 2020-1-18 18:28 复制 查看全部楼层
         理想有你而精彩!!!
贵溪银矿部
Lv.0
发表于 2020-1-18 18:08 复制 查看全部楼层
提示: 作者被禁止或删除 内容自动屏蔽
可日广
Lv.5
发表于 2020-1-18 08:29 复制 查看全部楼层
谢谢分享!
风之翅9977
Lv.5
发表于 2020-1-18 07:34 复制 查看全部楼层
谢谢分享!
您需要登录后才可以回帖 免费注册登录

本版积分规则

回顶部 到页底
快速回复 返回顶部 返回列表