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确诊数字和银行不良异曲同工——总攻时刻来临

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2410 37 权霸 Lv.4 发表于 · 2020-2-14 09:03 举报 显示全部楼层 复制 正序浏览 |
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来源:雪球App,作者: ice_招行谷子地,(https://55188.com/1821992043/141200454


2020年2月13日早上湖北省上报的数字14840例(含临床诊断病例13332例),说实话刚开始我还以为自己眼花了,不过看过相关的解释后一颗心才算放到肚子里。实际上,数字的暴增类似于银行换帅后的不良大洗澡叠加处理能力增加后的主动暴露。今天数字的暴增主要原因是更改了报送口径,从原来的确诊保送改为临床诊断报送。确诊报送就是必须有核酸检测呈现阳性,而临床诊断可以根据临床病征结合CT影像学作为确诊证据。实际上,从最近爆出案例看,很多CT影像做了临床诊断的病人经常要经过3-4次核酸检测才能确诊。但是,多数CT影像诊断的案例最终都演化为确诊案例。所以,报送标准改为临床诊断其实是更加实事求是的一种态度。

作为一个长期研究银行不良数据的投资者,点赞到湖北今天上报的数字并不感到吃惊,其实这和银行最近几年的不良数据演进过程有很多相似之处。如果把上报数据比作银行的不良余额,那么临床诊断病例就相当于90天逾期贷款余额。而先后出现的检测试剂盒限制,病床限制,医疗人员和物资限制就相当于银行的营收数据(赚到的钱)。更换市委领导,派驻督查组,更换卫健委领导就相当于银行换行长,央行派驻指导组,更换风控部门领导。

在之前写的银行不良资产生命周期的文章中提到过,银行的正常贷款在不停的产生不良,而银行又通过核销等处置不良手段不停地减少不良,而用以核销的弹药来自于营收,或者说银行能赚多少钱。对应的湖北的确诊数字也是类似的逻辑,一方面病毒还在转播,新的病例还在产生,但是在前期由于种种人为因素,技术因素和物质条件的干扰,湖北特别是武汉是没有足够多的资源去处理病例的。所以,武汉的领导就采取了提高报送标准,没有核酸确诊的不报送。这就类似于银行因为自身挣不到钱没钱处理不良而把大量的逾期90天以上贷款不纳入不良一个效果。

春节后,随着各种医疗资源,医疗人员和收治床位的增加,再加上湖北省和武汉市相关部门的连续换将。这就相当于银行营收增加了,处理不良能力开始提升,再加上换帅。新人没必要为前任背锅,所以湖北今天上报数字的大爆发类似于招行2016年底的不良大涨叠加今年浦发银行换帅后的不良大涨。面对这种数字爆涨,我今儿的反而不必过于慌张了。通过此次对于存量的一次性出清,后期的工作重点必然转向传染源的控制。说实话,武汉作为疫情的核心最近才开始封闭小区,我感到很诧异。

对于新上任的领导,通过此次对存量数据的清洗,后期必然以新增病例作为考核标准。这有利于让新领导班子放下包袱,加大对传染源的防控。正如同我们看到银行不良爆发不要惊慌一样,这一次湖北的数据实际上是放下包袱本着实事求是的态度准备对病毒发起总攻的号角。目前,除湖北以外的地区新增确诊数据已经连续8天下降,外围防控已经取得一定的成果,是时候集中全国力量在湖北打攻坚战的时候了。

我坚信一旦国家动员起来,上下一条心,我们一定能够战胜疫情!武汉加油!湖北加油!中国加油!

@涨停板

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下一步可能将会看到湖北的各银行逐步换帅了?
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